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选择最适合自己的产品

  其实最大的常态是横盘、亏损,或者涨了一点点,转眼又回去,又涨一点点,又转眼回去不断来回的绞肉机。

  每股收益,就是是普通股股东每持有一股一年所能享有的企业净利润(也包括亏损)。

  比如,你投资的股票市值1亿,每年利润1000万,则PE=10,意味着你的投资10年后才能收回成本,行线倍市盈率)。

  比如,沪深300背后的公司一般平均10年能收回成本,这个平均值是相对稳定的。

  我们再按照这个规律,将沪深300指数2015-2019年的数据进行划分:

  我们在指数低估时分批买入,在高估时分批止盈卖出,就可以轻松跑赢沪深300指数34.66%,赚取年化10%+的收益率。

  基金管理公司自行销售。基金公司的自行销售是指基金的份额不通过任何专门的销售组织而直接面向投资者销售。这是最简单的发行方式。

  目前,我国开放式基金主要通过基金管理人的直销中心、商业银行以及证券公司三个渠道进行销售。

  尽管投资的理论和方法得到了迅速发展,但是投资仍然是一门不精确的科学。没有一种傻瓜式的投资术能让你买到最好的基金,但是「大致正确」的方法还是比较容易做到的。比如您现在正处于年轻阶段并为将来退休做准备,您投资到股票型基金而不管具体的基金选择将是「大致正确」的选择。相反如果您为了稳健而选择了年收益率 2% 的储蓄则是「大大错误」的方法。

  决定如何在不同资产中分配你的投资。这将取决于:第一,你的目标。你在五个月后买家具的钱最好放在货币市场基金上,而 30 年后退休的资金可投在股票基金上。第二,你的风险偏好,你必须结合自己的具体情况,选择最适合自己的产品。

  列出一份您备选的基金单子,在你选择的基金单子里评估基金的短期和长期业绩,并且评估各种基金的风险波动情况。

  在你备选的基金中,上网或者电话或者登录基金的网站取得基金的相关资料和招募说明书,详细了解基金的业绩、风险、税收、费用、投资范围和投资对象以及投资风格等。

  购买你喜欢的基金。按照上面选择你喜欢的基金购买之后,建立买卖记录,不断地定期更新你的信息,跟踪并不断评估你所买卖的基金,为以后的再投资做好准备。

  

  休息和放松。除了短期的货币市场基金外,在你购买了基金的两三年中,虽然关注,但无须时时买卖,两三年后发现你的基金和同类基金差异很大,可能需要重新寻找目标了。

  固定比例投资法。按固定的投资比例分散买进几只不同种类的基金,定期进行调整。当某类基金价格涨得较高时,卖出该基金,补进价格下跌的基金品种。

  平均成本法(定额定期投资)。每隔一段固定的时间(如一个月或半年)以固定的金额去购买某种基金。

  当价格较低时,可以买到较多的基金份额;而当价格较高时,只能买到较少的份额,长此以往可以降低所购买基金的单位平均成本。

  一次性买入如果遇到回调会很尴尬。而作定投的话,因为微笑曲线,所以不害怕下跌。

  2018年6月14日上证指数点位3044,假设从那天起开始定投汇添富上证综指,其平均成本与净值走势对比图走势如上图。当2019年3月5日收盘3054点时,汇添富上证综指净值从期初的1.004元,变为1.036元。而基金定投的成本下降至0.9248元,轻松实现盈利。

  在于下跌中,定投也会亏钱,但坚持扣款,平均成本会不断下降,当市场反弹时,净值很快就会超过定投成本线,从而开始盈利。做定投一开始的金额就不多,下跌正好积累便宜筹码,等以后牛市来了赚大钱。

  沪深300指数是A股大市值优秀公司的精选: 1. 估值便宜,目前最新PE12倍,是估值最低的宽基指数之一 2. 企业质地好,企业净资产收益率11.73% 3. 分红率高,指数整体分红率2.49%,与余额宝相当。沪深300指数优质稳健,主要负责正面硬扛。

  中证500指数主要包含中小市值股票,他的特点:1. 2015年后跌幅巨大,即使涨了不少,现在的PE百分位依然在10%以下,未来如果上涨,弹性巨大 2.相比同样高弹性的创业板指数,PE20倍,安全性显著。 中证500指数进攻性十足,主要负责出奇制胜。

  沪深300+中证500的组合, 进可攻退可守,兼顾大盘+小盘,稳健+高弹性。不管未来是下跌,震荡或者上涨都不会是太差的选择。

  根据我的研究,支付宝慧定投在低估时会大幅增加定投金额,当牛市来临时绝对收益以及百分比都比普通定投强。

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  因为投资有风险,先确定下自己投资的定位!大致分为三种基金 股票基金和债券基金 混个基金,你自己对收益率的渴望分稳健型 成长性 投机性 ,当然投资基金最重要的是基金管理经理,看名气看历年业绩,毕竟你投资的钱都归基金经理一个人管,他说买啥就能买啥股票,当基金盈利时换基金经理了那么你就要提高警惕了,看看新来的基金经理往年的业绩,要是平平无奇就可以换基金了。来自一个对基金没有研究的证券从业者的回答,希望对你的基金投资有所帮助。

  一套知识体系,只是看完能掌握10%的内容;看完又去实践,能掌握50%的内容;能给别人讲明白,才算是基本都掌握了。另外,给别人讲述的过程中,也能够帮助我们对自己的定投计划查漏补缺。故此,我把本书结合自身感受梳理如下↓↓

  如果说人生有无数要学习的课程,那投资理财无疑是一个人要学习的最后一课,这是我听过的关于投资最好的描述。

  手里没什么资产的时候,重心还是放在工作上。想在几年里靠投资让资产增长两三倍,没有人能保证做到。所以作为工薪阶层最主要的是努力拼搏,无论是上班工作还是努力创业,靠事业提升收入是最关键的。以此积累投资理财的资本。

  每个人都有一个财务自由的梦想,而要实现这个梦想,首先要学会区分消费与资产,比如,家里的车,也是消费而非资产,因为它需要不断地消耗你的钱。像银行里的理财产品,出租的房屋,能帮你生钱的就是资产。只有通过长期积累资产,才能为财务自由铺平道路。

  原则三:越早开始投资越好。投资是一个复利游戏,早10年学会正确的投资方法并开始投资,收益的雪球才能越滚越大。

  什么是指数:是一个选股规则,它的目的是按照某个规则挑选出一篮子股票,并反映这一篮子股票的平均价格走势。比如常听到的标普指数(美股)、恒生指数(港股)、沪深指数等

  什么是指数基金:顾名思义就是以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。

  往往国内GDP增速比较低的时候,也是股市整体估值比较低、适合定投的时候;往往国内GPD增速比较高的时候,也是股市整体估值比较高、牛市火热应该卖出的时候了。

  目前国内经济处于周期底部,正是以较低估值买入指数基金的好时机。未来随着中国经济的逐步回暖与扩大,指数也将提升。

  对于宽基指数基金来说,如果国家经济能长期向上发展,指数基金的盈利就可以长期增长,那么,我们定投指数基金的长期年复合收益率,就基本不会低于买入时的盈利收益率。

  上班族最稳定的收入就是工资,每个月在固定的时间收到固定的钱,这跟我们的定投理念是非常契合的。最好让自己养成强制“储蓄”的习惯,发下工资就尽快拿出一部分用于定投,不让自己的消费欲望有可乘之机。一般来说,每月的收入除去必要的生活开支后,剩余资金的50%可以用来定投指数基金。

  定投类似于零存整取,适合为未来特定的目的做规划。同时,定投又优于零存整取,我们可以将平时不用的闲钱整合起来,持续获取高收益。例如,作为未来买房的首付款、作为将来孩子上学的教育款,或是作为退休之后的养老费用等。

  第二,定投对投资时机要求也不高。而且定投一个很大的优势是可以避免主观情绪的干扰。许多情况下,当指数基金进入低估的时候,也正是市场处于熊市的时候。面对下跌,我们应该做到坚持投资,定投可以帮助我们养成这种纪律性,避免主观情绪的干扰。

  需要在每月定投的时候先判断下,当前情况下指数基金是否仍然值得继续投资,只有在值得投资的情况下,我们才继续定投,所以最好是手动操作。

  1.梳理自己的现金流。在投资之前先要想好自己的钱将来会用来做什么。用来定投的这笔钱最好是未来3-5年左右是不会使用到。指数基金投资一轮大约平均需要3年以上的时间,当然了,这是一个平均值,也并不是说每次都要3年,有的时候刚开始投资就遇到牛市,时间自然短些,而有的时候则需要五六年,但是至少,我们要做好投资3年以上的心理准备。如果定投的钱在这3年里会用到,那就会在很大程度上影响我们的投资了。

  2.挑选好基金。选择低估值的,有分红的,高盈利的,均可考虑。具体参考两个公式:①盈利收益率法挑选指数基金。

  ps:盈利收益率法也是有它的局限性的。盈利收益率的使用条件比较苛刻,只适合于流通性比较好、盈利比较稳定的品种。如果是盈利增长速度较快,或者盈利波动比较大的指数基金,则不适合使用盈利收益率法。

  目前适合盈利收益率的品种,国内主要是上证红利、中证红利、上证50、基本面50、上证50AH优选、央视50、恒生指数和恒生中国企业指数等。这几个品种的投资很简单,当盈利收益率大于10%时就可以投资,小于6.4%时就可以卖出。

  ·市盈率市净率进入正常估值,暂停定投,继续持有;可以定投其他处于底部区域的品种。

  不同类型的指数基金需要使用不同的策略进行投资。比如盈利稳定的价值指数可以采用盈利收益率法来投资;成长指数可以使用博格公式法进行投资;周期指数可以使用博格公式的变种来投资;困境指数建议直接放弃。

  PS查询指数估值的三种方式:通过笔者的公众号获取每日估值推送;通过指数官网查询;通过付费金融终端查询。

  除了上述的盈利率法则外,宏观上可参考巴菲特卖出三条件:①基本面恶化——国家经济;②过于昂贵——价格脱离价值;③有更好的品种——更好的机会。

  股市一轮牛熊周期需要5~10年不等(美股的周期更长,大约15年左右,国内股市的周期短一些)。每一轮周期的长度都不同,所以不好预测。这个周期是从熊市到牛市再到熊市的长度。

  为了保证自己工作产生的现金流足够稳定,平时也要注意身体健康。养成良好的作息习惯,早睡早起;经常锻炼,提高身体素质。这些不仅有助于工作,也有助于长期投资发挥复利的威力。巴菲特之所以能成为世界著名的投资大师,跟他的长寿也是有很大关系的。

  瞎蒙瞎撞的几年定投,之前基本是凭感觉瞎买,目前在股市行情较差的情况下,仍是小有盈利,这也是让我对基金定投比较看好也会坚持持续去做,去分享的事情。

  通过定投,虽然没有让我发一笔小财,但是也算是攒下一笔小钱,也在慢慢学习投资理财这一门课,是一个爱好,也愉悦自己。

  新手可以使用一下如意钢镚这个app,是专门做基金投资的,而且针对小白用户还有一个基金模拟交易游戏可以练习,还有选基123,通过基金抗风险能力和获利能力可以挑选出优秀的基金产品,然后再根据净值与趋势线的配合,把握最佳的买卖时机,社区里还可以交流学习

  不仅是基金投资,任何投资都是一样的,在你投资之前先问问自己想投的是什么,最后投的是不是自己想投的。

  这就涉及到了学习基金投资的第一步,你需要了解你的风险偏好和收益目标到底是什么样的。

  第二,对于新手而言,最好的策略一定不是单一策略,对于新人来说单一策略无异于押注赌博。

  作为专业人士,我一般会根据客户的风险偏好和持有时间,建立由低到高5个风险等级的投资建议组合,并持续提供调仓意见和投顾服务。

  第三,关于如何选择合适的公募基金和私募基金,这个我们有很专业的方式方法,更多的是需要数据来量化得出结论的,而不是凭感觉,和市场热点。想学习更多的知识欢迎来私信我。