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当社会游戏规则改变时

  老板:小老板在愁 、中老板在挺、大老板咬着牙盯着、这就是我们的2016!

  近日,一篇谈论“中国富人开始进入返贫期”的文章在网上热传,文章称,未来3年,中国将爆发前所未有的富人悲催返贫的雪崩。不信你看,中国已经出现了很多富人返贫迹象。一些产业已经进入亏损周期,濒临破产的企业家开始跑路甚至自杀,部分上市公司资产在缩水然而,这或许才是开始。

  如今中国亿万富豪中近一半是房产商,但楼市泡沫总有一天会破灭,到那一天,富人圈会爱红边沿。就在当下,楼市下行,已经让很多房地产商资金链断裂,甚至跑路。

  以信托、私人银行为代表的富人理财方式已经出现了大面积违约的兆头。标普统计中国企业借款14万亿美元全球第一,影子银行融资占三分之一,这将是一个不定时的炸药包。

  在上一波造富潮中,“世界工厂”成为一大推手。很多民营制造业老板抓住这个机遇,由此身家十倍增长,成为亿万富豪。但如今,中国廉价劳动力优势不再,大面积的低端制造产业无法升级转型,等待他们的,只有破产和财富大量缩水。

  中国富人返贫,“首当其冲的是矿产、房地产和钢铁等重污染领域。本质而言,是他们精神太过贫乏,物质太过嚣张,当社会游戏规则改变时,他们缺乏足够智慧改变自己,因而守不住财富积累。”曾以7000万元嫁女而闻名的山西煤老板xxx已经被警方带走,破产崩盘。

  以前美元贬值热钱涌入曾对中国造富锦上添花,而今美元复兴热钱外流,难免对中国落井下石。有点评称,人民币贬值可能导致此前借大宗商品价格上涨暴富的富豪资产大幅缩水。

  一些在中国经济高速发展时被吹胀的产业最终会现出原型,譬如以施正荣、彭小峰等为代表的光伏富豪,如今只能承受潮水退去后的“裸泳”。而这样的产业,还有多少呢?

  富二代接班已经成为中国第一代民营企业最大的心头痛。譬如近日媒体报道的xx集团董事长李xx,其接班的十年,也是家族实业盛极而衰的十年。推荐关注:微信查找“华人微刊”。富二代如果没有力挽狂澜的能力,很难在未来的变局中守业。

  对中国富人进入返贫期这一现象,有网民认为:中国第一代万元户是搞商品批发零售的倒爷,第二代富豪是开工厂企业的,第三代富豪是采矿的,第四代富豪是搞房地产的,改革以来一直是人生赢家的是权贵子弟,一直靠挖国企墙角和窃取国有资产成为世界级的隐形富豪!

  二十年前,在西单的天桥上,我看到下面长安街的车水马龙,我可以自信的对着长安街高喊:北京我来了,我一定可以在北京拥有自己的事业,自己的房产,自己的家庭。二十年过去了,今天的年轻人又有几个有这份底气对着北京喊出这样的话呢?

  改革开放三十年来,中国经济越来越发达,中国企业越来越多,但是中国的年轻人却过得越来越艰难。

  比起三十年前我们的父辈,他们在年轻的时代,是与朦胧诗相伴,是与哲学文学为伍,在他们的心里装着梦想与希望。比起二十年前我们的前辈,他们年轻的时代,是与全面市场经济相伴,是与梦想创业为伍,在他们的心里装的是未来和理想。

  但是从十年前开始,我们的年轻人开始变了,变得不再那么理想化,开始变得越来越现实,原因只有一个,对于我们的父辈、我们的前辈,我们更穷了。

  通货膨胀,物价水平上涨,以及高涨的房价让年轻人的收入增长及其购买力远不及物价上涨速度,更加导致了不同代际之间的巨大财富壁垒。

  尤其是80后、90后一代人和60后、70后一代人巨大的收入壁垒,让两代人之间形成了巨大的鸿沟。仅以房地产为例,根据易居智库最新的统计数据显示,截至2015年底,2015年全国30个省市自治区商品住宅房价收入比为7.2,其中北京房价收入比14.5,连续三年位列全国第一,成为全国购房难度最高的城市。在全国96个地区中,最高的为30,最低的为0.8,平均值为8.4,中位数为6.4。

  房价收入比=每户住房总价÷每户家庭年总收入。意味着在这96城市和地区中,买一套100平米的,需要这个城市的家庭不吃不喝的状态下,积攒8.4年才能够买得起自己的住房。这一数字已经达到了十年前,2006年的三倍以上。

  很多年轻人如果想要在自己所在的城市购得一套住房,意味着是要集老中青三代人之力,才能够买的起自己的住房。可见,在如此重的房价压力下,年轻人想不沦为啃老族都几乎不可能。

  相比于欧美发达国家的资本市场,中国的资本市场相对发展较不完善,没能形成像美国一样高度发达的信托、基金等制度,从而导致了中国资本市场的价值创造能力过低。

  在中国过去十年中,唯一具有稳定价值创造能力的投资品只有房地产,十几年的房地产高速发展给大多数中年人家庭财富加了一个杠杆,但是正如我们上文所论述的,随着房地产产业十几年的发展,中国房地产价格已经处于较高的高位,这让年轻人想要投资房地产门槛过高,年轻人缺乏投资渠道自然财富增值速度过低。

  最近十年来,尤其是2008年之后,中国各地的生活成本出现了快速上涨的态势,各个城市衣食住行的成本增速都在某些不同的领域超越了年轻人工资的增加值,虽然从CPI数据来看,这个数字的增长并不快。

  但是,大量未计入CPI的商品价格却在十年内出现了高速的增长,通勤成本、穿着成本、住房成本都以远超于食品成本的速度增长。另一方面,接受西方教育的年轻人储蓄观念比前辈人更弱,再配合上涨的生活成本,存不下钱已经成为年轻人贫困的重要原因。

  中国的崛起在很大程度上依赖于人口红利,正是中国早年劳动力的低价格,给中国的产品带来了巨大的市场竞争力,从而奠定了中国制造,世界工厂的地位。但是,随着中国高校招生人数的不断扩招,中国正在出现一个大批的第二人口红利,大量的大学毕业生充斥于就业市场,过度扩招导致求职人数远超岗位数,很多岗位的门槛一升再升,很多原先大专生都可以从事的工作现在已经是硕士生才能够从事,这种就业结构上的巨大问题,导致了大量的白领类工作薪资下降,而制造业企业却出现不同程度的用工荒。工作结构的严重不匹配,让同等教育水平所获得的工资更低,直接导致了年轻人收入水平的下降。

  中国的年轻人似乎陷入了一个怪圈,物价不断上涨,收入却是停滞不前,年轻人收入下降,投资渠道缺乏,生活成本上升,逐渐陷入恶性循环,是时候优化资产配置了。

  “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

  第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。

  一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

  关注要点:短期消费,3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。

  第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

  这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

  这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?

  第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。

  用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。

  这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。

  关注要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。投资≠理财,要看到见收益也看得见风险。别今年赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。

  第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。

  这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。

  (2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

  (3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

  关注要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

  这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户,或者说你最想赶快准备哪个账户?

  这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想:是不是自己花的钱花的太多了,消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?

  做投资要懂得与时俱进而最重要的2点:一是要懂得分析市场的一个行情;二是要懂得控制风险,作为一个投资者要有着良好的心态及正确的投资观念;积极的人在每一次忧患中都看到一个机会,而消极的人则在每个机会都看到某种忧患;面对剧烈波动的市场行情,我们要把握住每一个时机,把握住了机会也就等于把握住了明天!